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反馈参考答案：
举一反三
合规负责人的指责中，不包括（）。
A.
全面协调商业银行合规风险的识别和管理
B.
监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责
C.
定期向高级管理层提交合规风险评估报告
D.
分管业务条线
固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于（）；权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于（）；商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（）。
A.
60%70%80%
B.
60%60%60%
C.
80%70%60%
D.
80%80%80%
非因商业银行主观因素导致突破前述比例限制的，商业银行应当在流动性受限资产可出售、可转让或者恢复交易的（）个交易日内将理财产品投资比例调整至符合要求，国务院银行业监督管理机构规定的特殊情形除外。
A.
5
B.
10
C.
15
D.
20
商业银行应当对非机构投资者的风险承受能力进行评估，确定投资者风险承受能力等级，由低到高至少包括（），并可以根据实际情况进一步细分。
A.
一到三级
B.
一到五级
C.
一到八级
D.
一到十级
商业银行发行私募理财产品的，合格投资者投资于单只固定收益类理财产品的金额不得低于（）元人民币，投资于单只混合类理财产品的金额不得低于（）元人民币，投资于单只权益类理财产品、单只商品及金融衍生品类理财产品的金额不得低于（）元人民币。
A.
30万40万100万
B.
30万30万50万
C.
40万40万50万
D.
40万30万100万
对于发生案件的，监管机构将按照“一案三查、上追（）级”的要求，对案发机构和涉案机构依法处罚问责，同时综合使用审慎监管措施，让违法违规的机构和人员都要付出代价，切实维护银行业良好秩序。
A.
一、
B.
两
C.
三
D.
四
下列哪项属于银行业乱象中侵害金融消费者权益的表现形式？（）
A.
代销金融监管机构监管范围外的、不持有金融牌照的机构发行的产品；
B.
选择交易合作对手不审慎，未按规定建立合作机构名单制；
C.
违规开展跨业通道业务，利用各类信托计划、资管计划、委托贷款等，规避资金投向、资产分类、拨备计提、资本占用等监管规定或将表内资产虚假出表；
D.
存在名义上为银行代销资管产品，实际上由代销银行主导相关项目，并签订隐性回购条款承担实质风险，或在出现风险后以自营资金承接代销业务风险资产。
银行业金融机构应深入落实普惠金融发展规划，完善配套管理流程和考核机制，立足机会平等和商业可持续原则，进一步提高金融服务的（）、可得性和满意度。
A.
覆盖率
B.
可得性
C.
满意度
D.
以上都对
银行业金融机构要将服务实体经济工作纳入综合绩效考核体系，对服务实体经济的成效、不足等进行定期评估考核，提出整改方向，并将结果每（）一次向相关监管机构报告。
A.
季度
B.
半年
C.
年
D.
以上都不对
银行业金融机构要牢牢把握住房的居住属性，落实差别化住房信贷政策。严禁资金违规流入房地产市场，严厉打击“首付贷”等行为，支持居民自住和进城人员购房需求，推动降低库存压力较大的（）线城市房地产库存。
A.
二三
B.
三四
C.
二
D.
三
商业银行要坚持审核第一还款来源，减轻对抵押担保的过度依赖，合理提高信用贷款比重。把（）作为授信主要依据。
A.
主业突出
B.
财务稳健
C.
大股东及实际控制人信用良好
D.
以上都对
银行业监督管理机构在市场准入工作中应当严格审核（）背景，审查资金来源和渠道，从源头上防止不法分子通过创设机构进行洗钱、恐怖融资活动。
A.
发起人
B.
股东
C.
高级管理人员
D.
以上都对
商业银行应当督促保险公司按照监管规定在保险合同犹豫期内，对代理销售的保险期限在（）年以上的人身保险新单业务进行客户电话回访，并要求保险公司妥善保存电话回访录音。
A.
1
B.
3
C.
5
D.
10
“服务收费必须“明码标价”，充分履行告知义务，使客户明确了解服务内容、方式、功能、效果，以及对应的收费标准，确保客户了解充分信息，自主选择”指的是银行制定市场调节价的（）原则。
A.
以质定价
B.
合规收费
C.
公开透明
D.
减费让利
银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的什么义务？（）
A.
遵守相关法律
B.
交易信息公开
C.
妥善处理客户交易请求
D.
交易有凭有据
到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按（）计付利息；
A.
支取日挂牌公告的定期利率
B.
存款日挂牌公告的活期利率
C.
支取日挂牌公告的活期利率
D.
存款日挂牌公告的定期利率
签发空头支票或者签发与其预留的签章不符的支票，不以骗取财物为目的的，由中国人民银行处以票面金额５％但不低于1000元的罚款；持票人有权要求出票人赔偿支票金额（）的赔偿金。
A.
1%
B.
2%
C.
3%
D.
5%
储户遗失存单、存折或者预留印鉴的印章的，必须立即持本人身份证明，并提供储户的姓名、开户时间、储蓄种类、金额、账号及住址等有关情况，向其开户的储蓄机构书面申请挂失。在特殊情况下，储户可以用口头或者函电形式申请挂失，但必须在（）天内补办书面申请挂失手续。
A.
3
B.
5
C.
7
D.
9
存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币（）万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额，报国务院批准后公布执行。
A.
10万
B.
20万
C.
50万
D.
100万
商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险。签订个性化分期还款协议后尚未偿还的风险资产应当直接列入（）。
A.
关注类或次级类
B.
次级类或可疑类
C.
可疑类或损失类
D.
损失类
商业银行内部审计部门应当按照国务院银行业监督管理机构关于内部审计的相关规定，至少每（）对理财业务进行一次内部审计，并将审计报告报送审计委员会及董事会。
A.
季度
B.
半年
C.
1年
D.
2年
发卡银行应当严格执行资本充足率监管要求，将未使用的信用卡授信额度，纳入承诺项目中的“其他承诺”子项计算表外加权风险资产，适用（）的信用转换系数和根据信用卡交易主体确定的相应风险权重。
A.
10%
B.
20%
C.
50%
D.
100%
商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过140%，每只封闭式公募理财产品、每只私募理财产品的杠杆水平不得超过（）。
A.
100%
B.
150%
C.
200%
D.
250%
商业银行应当定期编制完成理财产品的季度、半年和年度报告，理财产品成立不足（）日或者剩余存续期不超过（）日的，商业银行可以不编制理财产品当期的季度、半年和年度报告。
A.
30,30
B.
60,60
C.
90,90
D.
30,90
《中华人民共和国银行业监督管理法》所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的（）等吸收公众存款的金融机构。
A.
商业银行
B.
政策性银行
C.
城市信用合作社
D.
农村信用合作社
项目融资业务贷款人应当以要求借款人或者通过借款人要求项目相关方（）和履约保函等方式，最大限度降低建设期风险。
A.
签订总承包合同
B.
投保商业保险
C.
建立完工保证金
D.
提供完工担保
项目融资业务贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目（）等因素，合理确定贷款金额。
A.
规模大小
B.
风险水平
C.
预期收益
D.
自身风险承受能力
商业银行在中华人民共和国境内不得从事（）业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
A.
信托投资
B.
债券承销
C.
证券经营
D.
保险代理
商业银行不得向关系人发放信用贷款，以下属于关系人的是（）。
A.
商业银行的董事
B.
商业银行的信贷业务人员
C.
商业银行董事投资的公司
D.
商业银行董事任高级管理职务的公司
商业银行应及时向银保监会或其派出机构报告下列哪些重大操作风险事件？（）
A.
造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省（自治区、直辖市）范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省（自治区、直辖市）范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件。
B.
盗窃、出卖、泄漏或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件。
C.
高管人员严重违规
D.
其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1%的操作风险事件
操作风险事件是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部因素所造成财务损失或影响银行声誉、客户和员工的操作事件，具体事件包括（）
A.
内部欺诈和外部欺诈
B.
客户、产品和业务活动
C.
就业制度和工作场所安全、执行、交割和流程管理
D.
实物资产的损坏、营业中断和信息技术系统瘫痪
董事会应对商业银行经营活动的合规性负最终责任，履行以下哪些合规管理职责？（）
A.
审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B.
审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决
C.
授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
D.
任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
商业银行理财产品投资资产管理产品的，应当符合以下哪些要求？（）
A.
准确界定相关法律关系，明确约定各参与主体的责任和义务，并符合法律、行政法规、《指导意见》和金融监督管理部门对该资产管理产品的监管规定
B.
所投资的资产管理产品不得再投资于其他资产管理产品（公募证券投资基金除外）
C.
切实履行投资管理职责，不得简单作为资产管理产品的资金募集通道
D.
充分披露底层资产的类别和投资比例等信息，并在全国银行业理财信息登记系统登记资产管理产品及其底层资产的相关信息
商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合以下哪些要求？（）
A.
每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值不得超过该理财产品净资产的10%
B.
商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的30%
C.
商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%
D.
国务院银行业监督管理机构另有规定的除外
商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产的，应当符合以下哪些要求？（）
A.
商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的25%，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的10%
B.
确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系
C.
商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额的5%
D.
商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%，也不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的4%
商业银行应建立和制定适用于全行的声誉风险管理机制、办法、相关制度和要求，下列那些是正确的？（）
A.
声誉风险排查，定期分析声誉风险和声誉事件的发生因素和传导途径
B.
投诉处理监督评估,从维护客户关系、履行告知义务、解决客户问题、确保客户合法权益、提升客户满意度等方面实施监督和评估
C.
舆情信息研判，实时关注舆情信息，及时澄清虚假信息或不完整信息
D.
声誉风险信息管理，记录、存储与声誉风险管理相关的数据和信息
商业银行如何应积极稳妥应对声誉事件，其中，对重大声誉事件，下列哪些方法是正确的？（）
A.
在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟定应对措施
B.
指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责
C.
按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息
D.
实时关注分析舆情，动态调整应对方案
商业银行从事理财业务活动，有下列（）情形之一的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条的规定，予以处罚。
A.
提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的
B.
未按照规定进行风险揭示或者信息披露的
C.
根据《指导意见》经认定存在刚性兑付行为的
D.
拒绝执行本办法第六十八条规定的措施的
在深入推进去产能过程中，银行业金融机构要增强主动服务意识，加强与地方政府协作，拓宽企业兼并重组融资渠道，积极运用（）等多种手段，加快处置不良资产。
A.
重组
B.
追偿
C.
核销
D.
转让
银行业监督管理机构在市场准入工作中应当依法对银行业金融机构法人机构设立、分支机构设立、（）进行反洗钱和反恐怖融资审查，对不符合条件的，不予批准。
A.
股权变更
B.
调整业务范围
C.
增加业务品种
D.
董事及高级管理人员任职资格许可
银行业金融机构要牢固树立以客户为中心的理念，努力提升金融服务质量和层次，切实帮助客户防范融资风险、降低资金成本。持续开展减费让利，（）
A.
对于能在利差中补偿的，不再另外收费
B.
对于必须保留的补偿成本性收费，严格控制收费水平
C.
对于巧立名目、变相收费增加借款人负担的，一律取消
D.
对于个性化服务、定制化服务等，按照市场规则规范管理，有效降低企业成本
商业银行代理保险业务中各类保险单证和宣传资料上不得使用带有银行名称的中英文字样或银行的形象标识，不得出现（）等字样。
A.
存款
B.
储蓄
C.
与银行共同推出
D.
保险公司投诉电话
储蓄机构的设置必须具备（）条件：
A.
有机构名称、组织机构和营业场所；
B.
熟悉储蓄业务的工作人员不少于四人；
C.
有必要的安全防范设备。
D.
方便群众，注重实效，确保安全
投保机构因重大资产损失等原因导致资本充足率大幅度下降，严重危及存款安全以及存款保险基金安全的，投保机构应当按照存款保险基金管理机构、中国人民银行、银行业监督管理机构的要求及时采取（）措施。
A.
补充资本
B.
控制资产增长
C.
控制重大交易授信
D.
降低杠杆率
投保机构有（）情形之一的，由存款保险基金管理机构责令限期改正;逾期不改正或者情节严重的，予以记录并作为调整该投保机构的适用费率的依据：
A.
未依法投保
B.
未按照规定报送信息、资料或者报送虚假的信息、资料
C.
拒绝或者妨碍存款保险基金管理机构依法进行的核查
D.
妨碍存款保险基金管理机构实施存款保险基金使用方案
存款保险基金管理机构的工作人员有（）行为之一的，依法给予处分（）
A.
违反规定收取保费
B.
违反规定使用、运用存款保险基金
C.
违反规定不及时、足额偿付存款
D.
滥用职权、玩忽职守、泄露国家秘密或者所知悉的商业秘密
以下属于2018年整治银行业市场乱象工作违规开展理财业务方面要点的有:（）
A.
理财资金投资非标准化债权资产的余额超过监管规定
B.
理财产品间未实现单独管理、建账和核算，违规开展滚动发行、集合运作、分离定价的资金池理财业务
C.
利用本行自有资金购买本行发行的理财产品，本行信贷资金为本行理财产品提供融资或担保
D.
选择交易合作对手不审慎，未按规定建立合作机构名单制
以下属于2018年整治银行业市场乱象工作股东与股权方面要点的有:（）
A.
股东不作为，未履行规定的义务
B.
主要股东直接干预银行经营管理，进行利益输送
C.
未经批准超比例持有银行股权
D.
侵害金融消费者权益
下列属于银保监会整治市场乱象、促进合规建设主要任务的是（）
A.
夯实政治乱象工作的思想基础
B.
巩固乱象整治工作成果
C.
持续推动重点领域乱象整治
D.
开展强内控、促合规建设
商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产的，应当符合以下要求（）。
A.
确保理财产品投资与审批流程相分离
B.
商业银行全部理财产品投资于单一债务人及其关联企业的非标准化债权类资产余额，不得超过本行资本净额的20%
C.
商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%
D.
商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额不得超过本行上一年度审计报告披露总资产的5%
商业银行开办信用卡发卡业务应具备的零售业务基础包括以下内容（）。
A.
最近3年个人存贷款业务规模和业务结构稳定
B.
个人存贷款业务客户规模和客户结构良好
C.
银行卡业务运行情况良好
D.
身份证件验证系统和征信系统的连接和使用情况良好
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