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参考答案:
举一反三
财务分析旨在预测客户的发展变化趋势,从而为贷款决策提供依据。
A.
正确
B.
错误
根据《商业银行法》规定,商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和,不得超过总行资本金总额的( )。
A.
百分之五十
B.
百分之六十
C.
百分之七十
D.
百分之七十五
持币人对收缴程序有异议的,可在收到鉴定书后()个工作日内凭假币收缴凭证提出行政复议或向当地人民法院提起诉讼。
A.
30
B.
20
C.
15
D.
60
《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求,则侧重于商业银行资本计量和管理相关信息的披露。
A.
正确
B.
错误
票据的付款人对见票即付或者到期的票据,故意压票、拖延支付的,由人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额()的罚款。
A.
0.1‰
B.
0.5‰
C.
0.7‰
D.
2%
圆鼎卡客户通过他行办理农民工银行卡取款,取现90元,则我行向该客户收取手续费()元。
A.
0
B.
0.45
C.
1
D.
3
从事理财产品销售业务活动,应当遵守法律法规、监管规定、合作协议及理财产品销售文件的约定,诚实守信,谨慎勤勉,恪守职业道德和行为规范,向投资者充分披露信息和揭示风险,()。
A.
打破刚性兑付
B.
不得直接或变相宣传、承诺保本保收益
C.
不得损害国家利益、社会公共利益和投资者的合法权益
D.
以上都是
《江苏省农商行系统薪酬管理办法》中规定资产规模调节系数由单位资产规模除以各农商行平均资产规模后参照对应系数确定。
A.
正确
B.
错误
微信银行或易信银行每年收取()服务费
A.
5元
B.
20元
C.
10元
D.
免费
保证人为背书人保证的,应将保证事项记载在票据的( )。
A.
只能是正面
B.
只能是背面
C.
正面或背面均可
D.
只能在背面或粘单上
费用报销款项可以不直接转入原始票据收款人账户。
A.
正确
B.
错误
船舶登记机关协助法院执行的,应当收存法院送达的协助执行通知书和生效的裁判文书。
A.
正确
B.
错误
《中国人民银行办公厅关于开展洗钱类型分析工作的通知》提及国家洗钱类型分析报告由()撰写。
A.
中国人民银行总行
B.
中国人民银行分支机构
C.
中国银行业监督管理委员会
D.
中国反洗钱监测分析中心
出票人可以在()票据上记载自己为收款人。
A.
银行汇票
B.
本票
C.
支票
D.
商业汇票
银行通过电子渠道非面对面为个人新开里三类户后,通过绑定账户转入资金验证的,可以接收非绑定账户小额转入资金。
A.
正确
B.
错误
有关部门应对举报人的相关信息予以保密,保护举报人的合法权益。
A.
正确
B.
错误
上海票据交易所RA实行“一人一证”,隶属于同一法人的电子商业汇票系统的系统参与者不可共用数字证书。
A.
正确
B.
错误
对借款人及能效项目进行严格的()审核,包括所需审批(或核准、备案)文件的真实性、完整性和相关程序的合法性,环境和社会风险管理的合规性,确认符合国家产业政策和环保法规.
A.
真实性
B.
完整性
C.
合规性
D.
全面性
可以接受的审计风险水平越低 ,所需证据的数量就越少。
A.
正确
B.
错误
2020年12月末,银行业金融机构房地产贷款占比、个人住房贷款占比超出管理要求超出2个百分点及以上的, 业务调整过渡期为自2021年1月1日起()年
A.
1
B.
2
C.
3
D.
4
若小明的圆鼎贷记卡账单日为每月17日,其8月份账单金额为1000元,他于9月2日还款1000元后,当天又发生了一笔300元的消费,对此,下列说法中正确的是()。
A.
小明必须于9月11日前再还款300元,否则将导致逾期,影响个人征信记录
B.
小明8月份账单已经全额还款,8月份账单无需再还款
C.
小明必须于9月11日前再还款300元,否则将不享受免息期待遇
D.
小明的8月份账单已经构成逾期
建筑工程施工现场的消防安全由工程项目建设单位负责。
A.
正确
B.
错误
理财公司应当对代理销售机构的条件要求、专业服务能力和风险管理水平等开展尽职调查,实行专门的名单制管理,明确规定准入标准和程序、责任与义务、()等。
A.
存续期管理
B.
利益冲突防范机制
C.
信息披露义务
D.
退出机制
E.
以上都是
在商业银行贷款业务中,审查人员与借款人可以直接接触以考察其资信状况。
A.
正确
B.
错误
《江苏省农村商业银行系统员工轮岗管理办法》规定,在异地只有一个分支机构且该异地分支机构负责人到期轮岗确有困难的,经()、履行相应审批程序后,可适当延长任职时间。
A.
行长办公会批准
B.
任期审计
C.
农商行总行党委批准
D.
任期审计和农商行总行党委批准
针对评级过程中发现的问题,中国人民银行或其分支机构应当对C类及以下机构发出(),并进行风险提示,要求其采取必要的整改措施。
A.
《反洗钱监管意见书》
B.
《反洗钱评级意见书》
C.
《反洗钱监管确认书》
D.
《反洗钱评级确认书》
对扰乱企业事业单位秩序,致使生产、经营不能正常进行但尚未造成严重损失的,可以给予当事人( )处罚 。
A.
警告
B.
罚款
C.
拘留
D.
刑事判刑
银行卡支付创新应遵守“先推广,再试点”原则。
A.
正确
B.
错误
哪种涉外票据出票时的记载事项,适用出票地法律,经协商后,也可适用付款地法律()
A.
银行汇票
B.
本票
C.
支票
D.
商业汇票
据《江苏省农村商业银行系统资金业务风险限额管理工作指引(试行)》,资金业务风险限额,是指依据本行资金业务风险偏好,根据不同风险类别、()、产品特征等制定的限额指标。
A.
业务类别
B.
证券类别
C.
外汇类别
D.
衍生品类别
该项变更不便验证,晚上投产后,留待第二天白天关注生产交易是否正常。
A.
正确
B.
错误
对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产,相关交易费用计入金融资产的初始确认金额。
A.
正确
B.
错误
关于内部审计的目的表述不正确的是:( )
A.
不断加强和改善银行的内控机制
B.
及时防范和化解经营风险
C.
与国际商业银行内部审计工作接轨
D.
有效促进成本费用管理
农村商业银行设立信用卡中心、“三农”(小企业)信贷中心、私人银行部、票据中心、资金运营中心等专营机构,应开办专营业务()年以上,有经营专营业务的管理团队和专业技术人员。
A.
1
B.
2
C.
3
D.
5
债券市场参与者应将自营、资产管理、投资顾问等各类前台业务相互隔离。
A.
正确
B.
错误
贵金属交易场所、交易商应当勤勉尽责,采取相应的客户身份识别措施,了解( )。
A.
客户及其交易目的和交易性质
B.
客户资金的来源和性质
C.
实际控制客户的自然人
D.
交易的实际受益人
商业承兑汇票的持票人将未到期的票据通过向银行贴付一定利息而获得现金的票据行为是()
A.
承兑
B.
贴现
C.
转贴现
D.
再贴现
内部审计有效性和整改情况应纳入公司治理和内部控制整体有效性评估和监管评级。
A.
正确
B.
错误
房地产贷款集中度管理要求中银行业金融机构分档类型共有()档
A.
4
B.
5
C.
6
D.
7
根据所考虑因素的复杂性,压力测试方法可分为敏感性分析和情景分析。商业银行可以使用敏感性分析或者情景分析进行压力测试。
A.
正确
B.
错误
一般情形下,小额批量支付系统单笔交易金额上限为100万元
A.
正确
B.
错误
在单保理融资中,商业银行除应当严格审核基础交易的真实性外,还需确定卖方或买方一方比照()进行授信管理。
A.
项目融资
B.
信用贷款
C.
固定资产贷款
D.
流动资金贷款
在POS收单业务中,若所发展的特约商户连续()个月无交易的,各支行应及时与商户进行沟通。对于确实无交易需求的商户,与该商户解除收单协议,并收回机具。
A.
3
B.
4
C.
5
D.
6
公司法规定,对虚报注册资本的公司,处以虚报注册资本金额( ) 的罚款。
A.
5%以上15%以下
B.
15%以下
C.
5%以下
D.
15%以上
客户甲持有的支票的出票日期为2015年5月15日,该支票的权利消灭时效届满日期为( )。
A.
2016年5月15日
B.
2017年5月15日
C.
2015年5月25日
D.
2015年11月15日
金融工具是指形成一个企业的金融资产,并形成其他单位金融负债或权益工具的( )。
A.
金融资产
B.
金融负债
C.
权益工具
D.
合同
出现京东联名卡京小推任务奖励金未到账的情况,应如何处理
A.
确认是否开通京东金融小金库账户
B.
确认京小推账户和京东金融账户是否一致
C.
联系京东核查并补发奖励
D.
不处理并等待京东自动补发
E.
E.随意尝试更换京小推绑定账户
业务库房电源开关应设于库房内,并有开关显示。()
A.
正确
B.
错误
当金融突发事件等级指标有交叉,难以判定时,按照高一级金融突发事件处理。
A.
正确
B.
错误
流动性覆盖率的计算公式为流动性资产与未来30天现金净流出量的比例。
A.
正确
B.
错误
防砸透明材料检验报告中应注明防砸性能、透光率、( )、( )和( )等出厂检验结果。
A.
环境适应性
B.
防弹性能
C.
尺寸与偏差
D.
外观和标志
支付机构在核实存量单位支付账户实名制落实情况中,发现单位支付账户未落实实名制要求或者无法核实实名制落实情况的,应当中止其支付账户所有业务,且不得为其新开立支付账户。
A.
正确
B.
错误
根据农商行领导班子年度考核情况,原则上按照()的比例,对考核评价结果为“好”且排序靠前的单位,由省联社党委授予“四好”领导班子创建先进单位称号。
A.
15%
B.
20%
C.
25%
D.
30%
债权人的债权到期前,债务人的债权或者与该债权有关的从权利存在诉讼时效期间即将届满或者未及时申报破产债权等情形,影响债权人的债权实现的,债权人可以代位向债务人的相对人请求其向债务人履行、向破产管理人申报或者作出其他必要的行为。
A.
正确
B.
错误
柜员收回作废的银行卡只要破坏磁条。()
A.
正确
B.
错误
客户签约短信平台的渠道有()。
A.
柜面签约
B.
微信银行
C.
网银
D.
手机银行
E.
电话银行
商业银行对于外部估值情形,其评估结果应由()审核确认。
A.
第三方
B.
内部
C.
外部
D.
上级
有重大国别风险暴露的商业银行,应至少每年对国别风险限额进行审查和批准。
A.
正确
B.
错误
付款人及其代理付款人付款时,应当审查汇票背书的(),并审查提示付款人的合法身份证明或者有效证件。
A.
合法
B.
合规
C.
真实
D.
连续
《江苏省农村商业银行系统员工履职回避管理办法》规定,各法人单位应根据业务流程和风险防控需要,合理设定普通员工的亲属回避范围,对涉及重点业务、重要岗位的普通员工,应参照关键人员亲属回避范围执行。
A.
正确
B.
错误
从检查被审计单位内部控制入手,根据对内部控制评审的结果,确定实质性测试的审查范围、数量和重点,根据检查结果形成审计意见和结论的审计取证模式是制度基础审计。
A.
正确
B.
错误
集中代收付中心不可对发起的批量代收付业务向小额支付系统申请撤销。
A.
正确
B.
错误
营业网点收缴的假币()按规定时间上缴总行,办理交接手续。
A.
每旬
B.
每月
C.
每季
D.
每年
借款人自主支付方式下,贷款人应加强对贷款资金用途的后续跟踪核查,在贷款发放后应要求借款人不定期汇总报告贷款资金支付情况。
A.
正确
B.
错误
农村商业银行、农村合作银行在注册地辖区内设立支行,申请人应符合()
A.
主要审慎监管指标符合监管要求
B.
最近1年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件
C.
银保监会规章规定的其他审慎性条件
D.
注册资本不低于5亿元人民币
流动性风险限额包括但不限于现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融资限额。
A.
正确
B.
错误
“金融便民服务到村”单卡单日累计取现金额不得超过:()
A.
500元
B.
800元
C.
1000元
D.
2000元
《江苏省农村商业银行系统资金业务风险限额管理工作指引(试行)》所称资金业务包含商业银行金融市场自营业务及资管业务,主要包括()、()、转(再)贴现业务、资产管理等业务类型。
A.
投行业务
B.
债券业务
C.
同业业务
D.
信贷业务
流动性风险监管中,资产规模不小于2000亿元人民币的商业银行应当持续达到()的最低监管标准。
A.
流动性覆盖率
B.
净稳定资金比例
C.
流动性比例
D.
流动性匹配率
计算授信金额时,下列哪些项目可以扣除()
A.
保证金存款
B.
贷款承诺
C.
质押的银行存单
D.
质押的国债
商业银行应按照本行并购贷款业务发展策略,分别按单一借款人、集团客户、行业类别、国家或地区对并购贷款集中度建立相应的限额控制体系,并向银保监会或其派出机构报告。
A.
正确
B.
错误
对于败诉发生的诉讼费用,在追究相关责任人责任后在诉讼费科目中列支,并将已计提的预计负债或坏账准备予以转回。
A.
正确
B.
错误
人民法院冻结被执行人的银行存款的期限不得超过一年,查封、扣押动产的期限不得超过两年,查封不动产、冻结其他财产权的期限不得超过三年。
A.
正确
B.
错误
商业银行应当按照( ) 的相关规定,妥善保存理财产品销售过程涉及的投资者风险承受能力评估、录音录像等相关资料。
A.
国务院银行业监督管理机构
B.
证监会
C.
银行业协会
D.
基金业协会
根据省联社POS收单业务管理办法,商户出现以下情况应列为高度关注商户()。
A.
出现疑似套现行为
B.
出现拨号移机
C.
一年交易笔数少于12笔
D.
商户法人个人信用出现多次逾期现象
理财公司应当对本公司理财产品的全部宣传推介材料内容承担管理责任。
A.
正确
B.
错误
商业银行理财产品宣传销售文本应当全面、如实、客观地反映理财产品的重要特性,充分披露理财产品类型、投资组合、估值方法、托管安排、风险和收费等重要信息,所使用的语言表述( )真实、准确和清晰。
A.
必须
B.
可以
C.
不必
D.
看情况
以下哪些措施可以有效避免变更上线部署差错( )
A.
严格按照变更操作规范执行
B.
加强变更复核
C.
定制变更复核CheckList,以供验证环境部署和生产变更对照检查
D.
加强变更测试验证,先做技术验证,再做业务验证
《江苏省农村商业银行系统薪酬管理办法》中规定领导班子成员绩效薪酬根据年度经营考核结果,在其基本薪酬的( )倍以内确定。
A.
1.5
B.
2
C.
2.5
D.
3
员工招聘工作应坚持以下原则()。
A.
阶段性与长远性相结合原则
B.
公开、公平、公正、择优录用原则
C.
统筹组织与分级实施原则
D.
统一管理与分级实施原则
某系统A通过MQ调用系统B的接口服务,系统A预估TPS为1000。关于MQ长链/短链,以下链接方式哪些比较合理,需优先考虑( )
A.
系统A采用MQ长链
B.
系统A采用MQ短链
C.
系统B取消息采用MQ长链
D.
系统B应答采用MQ短链
在开展投贷联动业务时,试点机构投资功能子公司应当作为财务投资人,可选择非上市科创企业进行(),分享投资收益、承担相应风险。
A.
债权投资
B.
股权投资
C.
收益权投资
D.
项目投资
地方法人银行开展互联网贷款业务,可以服务于当地客户,也可以跨注册地辖区开展互联网贷款业务。
A.
正确
B.
错误
首次用信申请日距授信日超过()的,贷款行必须重新审查客户是否仍然符合授信条件
A.
1个月
B.
3个月
C.
6个月
D.
12个月
农商行应建立冗余容错机制和系统恢复机制,以应对信息系统级别的灾难事件,达成信息系统RTO/RPO目标,提高对抗灾难事件、保证业务持续运营的能力。
A.
正确
B.
错误
《银行间市场同业存单发行违约违规处理细则》规定,同业存单发行违约行为包括但不限于以下情形。
A.
投资人未按照缴款通知书载明的应缴款金额与截止时间足额完成缴款
B.
投资人未将资金划入发行计划中披露或者缴款通知书上载明的发行人收款账户
C.
投资人缴款所用汇款账户与缴款通知书上载明的投资人信息不符
D.
发行人无故拒绝投资人的正常划款,或未及时退还投资人缴纳的超过缴款通知书载明的应缴纳金额的款项
公共建筑(除高层公共建筑外)内疏散门和安全出口的净宽度不应小于( )m。
B.
0.8
C.
0.9
D.
1.0
E.
1.2
流动性风险在发生之前,融资指标/信号通常会明显变化,包括()
A.
存款的大量流失
B.
融资成本上升
C.
被迫购回已发行的债券
D.
融资条件上升
下列关于动产抵押率说法正确的有:
A.
以通用设备抵押的,原则上不得超过抵押物价值的40%
B.
以专用设备抵押的,原则上不得超过30%
C.
以原材料、半成品、产品抵押的,原则上不得超过抵押物价值的50%
D.
以车辆抵押的,原则上不得超过抵押物价值的40%
E.
以船舶、航空器抵押的,原则上不得超过抵押物价值的40%。
信息科技部负责办公电子设备的维护与维修,设立维修专线电话,指定()做维护维修工作。严禁非维修人员私自拆装电子设备。
A.
专人
B.
两人
C.
个人
D.
无人
现金收付坚持做到()。
A.
凭证审清
B.
钞券点清
C.
金额问清
D.
钞券交清
E.
笔笔分清
商业银行应当根据客户和自身的风险偏好和承受能力,选择与之相适应的信托公司及信托产品;在选择信托产品时,应注意期限、金额等方面的安排,与自身流动性管理相匹配。
A.
正确
B.
错误
压力测试在商业银行风险管理中发挥以下作用()。
A.
前瞻性评估压力你情境下风险暴露,识别定位业务的脆弱环节,改进对风险状况的理解,监测风险的变动
B.
对基于历史数据的计量模型进行补充,识别和管理“尾部”风险,对模型建设进行评估
C.
关注新产品和新业务带来的潜在风险
D.
评估银行资产质量、盈利能力、资本水平和流动性承受压力事件的能力,为银行设定风险偏好、制定资本和流动性规划提供依据。
开户商业银行应使用人民银行规定的统一样式的()。
A.
透明包装袋
B.
装袋票
C.
袋外标签
D.
封签
内部审计是指为实施内部监督,依法对行内各单位部门的会计报表、帐簿、凭证及有关经济活动进行检查,对财务收支的( ) 进行审计和评价的活动。
A.
确切性
B.
真实性
C.
合法性
D.
效益性
用户使用文档云系统时,须严格遵守使用规范,确保安全可靠地使用本系统,如有发现系统问题须及时向系统管理员反馈。
A.
正确
B.
错误
商业银行应制定全面的信息科技风险管理策略,包括但不限于下述( )领域。
A.
信息系统开发、测试和维护
B.
信息科技运行和维护
C.
物理安全
D.
以上选项都是
开展买断式回购交易的,正回购方应将逆回购方暂时持有的债券继续按照自有债券进行会计核算,并以此计算相应监管资本、风险准备等风控指标,统一纳入规模、杠杆、集中度等指标控制
A.
正确
B.
错误
不设立现金高柜的网点类型是( )
A.
旗舰型
B.
综合型
C.
零售型
D.
混合型
E.
智能型
形成一般风险暴露的表内授信业务包括:()。
A.
各项贷款
B.
投资债券
C.
存放同业
D.
拆放同业
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