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银行监管与市场约束题库
题数
53
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银行监管与市场约束
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简介
银行监管与市场约束
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【单选题】
[1/53]监管机构对商业银行现场检查的重点不包括（）。
A.
市场竞争状况
B.
业务经营的合法合规性
C.
资本充足性
D.
风险状况
参考答案：
A
参考解析：
中国银监会现场检查的重点内容包括：业务经营的合法合规性、风险状况和资本充足性、资产质量、流动性、盈利能力、管理水平和内部控制、市场风险敏感度。
【多选题】
[2/53]下列各项中，（）属于风险评估环节。
A.
了解银行的业务和风险管理制度
B.
界定其主要的业务领域
C.
用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量
D.
分析风险产生的原因
E.
形成风险评估报告
参考答案：
A B C E
参考解析：
在风险监管框架中，风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：
①了解银行的业务和风险管理制度；
②界定其主要的业务领域；
③用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一识别和衡量；
④形成风险评估报告。
【多选题】
[3/53]市场约束参与方主要包括（）。
A.
监管部门
B.
存款人
C.
评级机构
D.
债权人
E.
股东
参考答案：
A B C D E
参考解析：
市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构（评级机构）和其他参与方。
【单选题】
[4/53]市场准入应遵循的原则不包括（）。
A.
效益
B.
公开
C.
便民
D.
效率
参考答案：
A
参考解析：
市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则。
【单选题】
[5/53]监管部门是市场约束的核心，其作用不包括（）。
A.
制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.
实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露
C.
引导其他市场参与者改进做法，强化监督
D.
建立风险处置和退出机制，促进行政约束机制最终发挥作用
参考答案：
D
参考解析：
D项应为建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用。
【单选题】
[6/53]下列各项中不是风险处置纠正的内容的是（）。
A.
风险纠正
B.
风险防范
C.
市场退出
D.
风险救助
参考答案：
B
参考解析：
风险处置纠正贯穿银行监管始终，是指监管部门针对银行机构存在的不同风险和风险的严重程度，及时采取相应措施加以处置，包括：
①风险纠正；
②风险救助；
③市场退出。
【单选题】
[7/53]下列哪项不属于银监会提出的良好银行监管标准？（）
参考答案：
C
参考解析：
除ABD三项外，银监会提出的良好银行监管标准还包括：
①促进金融稳定和金融创新共同发展；
②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；
③鼓励公平竞争，反对无序竞争。
【多选题】
[8/53]下列关于外部审计的说法，正确的有（）。
A.
外部审计与银行监管相辅相成
B.
透明的信息披露有利于提高审计效率、降低审计风险
C.
外部审计和银行监管的方式、目标、内容存在共性
D.
外部审计有利于提高信息披露质量
E.
加强外部审计对银行的监督作用，虽然提高监管效率，但是大大增加了监管成本
参考答案：
A B C D
参考解析：
E项，适度发挥外部审计对银行的监督作用，有利于大幅降低监管成本，提高监管效率。
【多选题】
[9/53]外部审计起到的作用有（）。
A.
有利于提高银行治理水平和风险控制意识
B.
客观上对银行产生约束
C.
提高银行经营的透明度
D.
提高银行的经营效益
E.
有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断
参考答案：
B E
参考解析：
外部审计有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。AC两项为信息披露的作用；D项为市场约束机制的作用。
【单选题】
[10/53]下列关于市场约束的表述不正确的是（）。
A.
监管部门是市场约束的核心
B.
市场约束的目的在于促进银行稳健经营
C.
市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现
D.
股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束
参考答案：
C
参考解析：
C项，市场约束机制需要一系列配套制度得以实现，包括完善的信息披露制度、健全的中介机构管理约束、良好的市场环境和有效的市场退出政策，以及监管机构对银行业金融机构所披露的信息进行评估等。
